Previdência Privada - Tributação

Olá Leitores, tudo bem?

Após um longo período de quase 2 meses sem um texto novo, aqui estou novamente...

Peço desculpas pela espera, mas vou dar continuidade onde parei, na Previdência Privada!!

Nos posts anteriores, tratei sobre a importância de se ter uma alternativa de renda além da aposentadoria do governo e sobre a diferença entre o PGBL e o VGBL, neste post falarei sobre os tipos de tributação.

Existem 2 tipos de tributação a progressiva e a regressiva.

A tributação regressiva é vantajosa para quem pretende contribuir por mais de 10 anos na previdência privada, pois a alíquota de IR vai diminuindo até chegar no patamar de 10%, conforme relação abaixo:

Até 2 anos - 35%
De 2 a 4 anos - 30%
De 4 a 6 anos - 25%
De 6 a 8 anos - 20%
De 8 a 10 anos-15%
Após 10 anos - 10%

OBS: A cada novo depósito efetuado, uma nova contagem de tempo começa. Exemplo: É feita uma contribuição no mês 07/2010 e uma outra contribuição no mês 07/2012, vamos supor que seja feita uma retirada no mês 07/2020, o depósito de 2010 sofrerá a tributação de 10%, enquanto a de 2012 sofrerá a tributação de 15%.

A tributação progressiva é vantajosa para quem pretende optar pela renda mensal, respeitando a tabela abaixo:

Até R$1.499,15 - ISENTO
De R$1.499,16 a R$2.246,75 - 7,5% (com dedução de R$112,43)
De R$2.246,76 a R$2.995,70 - 15% (com dedução de R$280,94)
De R$2.995,71 a R$3.743,19 - 22,5% (com dedução de R$505,62)
Acima de R$3.743,19 - 27,5% (com dedução de R$692,78)

Espero que as tabelas e explicações auxiliem na escolha de vocês, mas cada caso é um caso, e uma boa conversa com alguém que entenda sobre o assunto pode ajudá-los na hora de optar por uma previdência privada ou uma alternativa a ela, como irei tratar no próximo post.

Pensem nisso

Previdência Privada - PGBL ou VGBL

Olá leitores,

Hoje falarei um pouco sobre PGBL e VGBL e suas diferenças.


PGBL - Plano Gerador de Benefício Livre
VGBL - Vida Gerador de Benefício Livre


O que é um PGBL?

Um produto financeiro oferecido por bancos e seguradoras que tem como objetivo complementar a renda do beneficiário na fase de aposentadoria. Sua maior vantagem sobre o VGBL é com relação ao benefício fiscal, pois o que você depositar em um PGBL você pode utilizar como dedução na hora de declarar o Imposto de Renda, mas no limite de 12% da Renda Bruta, quer um exemplo? Se a pessoa tem um salário anual de R$24.000,00 ela pode aplicar R$2.880,00 em um PGBL e deduzir esse valor na hora de declarar o Imposto de Renda.

Atenção!! Esse benefício de dedução de IR tem um preço! O IR cobrado na hora dos resgates em um PGBL é sobre o valor total acumulado! Não entendeu? Mais um exemplo: Se ao final de 15 anos uma pessoa tiver em seu PGBL o valor de R$200.000,00 acumulados e for retirar tudo ou optar por uma renda mensal, o IR será cobrado sobre os R$200.000,00 ou sobre a renda mensal total.

Para quem é mais indicado? Para as pessoas que fazem a declaração completa de IR e querem abater o valor de IR a ser pago.

O que é um VGBL?

Um produto financeiro oferecido por bancos e seguradoras que tem como objetivo complementar a renda do beneficiário na fase da aposentadoria. Sua maior vantagem sobre o PGBL é com relação ao IR cobrado na hora dos resgates, pois, diferente do PGBL, no VGBL o IR incide sobre os rendimentos apenas. Usando o exemplo anterior: Se nos mesmo 15 anos uma pessoa tiver em seu VGBL o valor de R$200.000,00 acumulados, mas aplicou somente R$100.000,00, os outros R$100.000,00 são os juros que ela ganhou no período, e o IR nesse caso incide somente sobre os R$100.000,00 que ela conseguiu.

Atenção!! O VGBL não tem o mesmo benefício de dedução de 12% da renda, por isso o IR incide somente sobre os juros.

Para quem é mais indicado? Para quem faz a declaração simplificada de IR, profissionais liberais ou aqueles que já contribuem com 12% da renda bruta em um PGBL.

Pensem nisso

Previdência Privada - Parte 2

Olá leitores,

Como disse no texto anterior, falarei nesse e em outros posts sobre a Previdência Privada, sua tributação, os tipos (VGBL e/ou PGBL), vantagens e desvantagens.

Para início de conversa, o que é um plano de Previdência Privada?

Utilizando a definição do site Dr. Previdência, "é o veículo que você tem a disposição para construir todos os dias o seu bem estar social, econômico e financeiro que não poderá ser suprido pelo setor público" ou seja, é a forma mais comum de complementar sua aposentadoria do INSS, utilizando um produto financeiro para isso.

Por que fazer um plano de Previdência Privada se daqui 15 anos eu vou ter minha aposentadoria do INSS?

Será que teremos essa aposentadoria daqui 15, 20 anos? A população brasileira está envelhecendo, temos cada vez mais pessoas se aposentando e deixando de contribuir para o INSS e não está havendo a reposição desses contribuintes, a tendência é que os valores de aposentadoria sejam cada vez menores, ou até mesmo que uma hora não tenha mais dinheiro para pagar todos os aposentados, será que é a melhor opção contar com esse valor?

Um plano de Previdência pode complementar a renda do INSS ou até mesmo substituí-la caso o INSS não tenha mais condições de pagar a todos os aposentados quando chegar a sua vez de se aposentar e ter o descanso mais que merecido após anos de trabalho.

Como recebo o benefício da Previdência Privada?

Você pode optar por receber uma renda mensal em um determinado período, e em caso de falecimento um beneficiário recebe em seu lugar até o final do prazo.

Você pode optar por receber uma renda mensal vitalícia, e em caso de falecimento ninguém receberá o benefício em seu lugar.

Você pode optar por retirar todo o valor acumulado ao final do plano e aplicá-lo aonde quiser, retirando os juros para sua sobrevivência ou abrindo um negócio, comprando uma casa etc o destino do dinheiro você quem decide.

Trarei mais detalhes nos próximos textos.


Pensem nisso

Previdência Privada - Parte 1

Olá leitores,

Hoje vou falar um pouco sobre um assunto preocupante para muitos brasileiros, que é a aposentadoria.

Respondam para vocês mesmos as seguintes perguntas: Quantos anos você tem até se aposentar? Como você vai se sustentar quando se aposentar? A aposentadoria do INSS será suficiente para seus gastos? Você terá aposentadoria do INSS quando se aposentar?

Quais foram suas respostas? Reflitam sobre elas, esse é um importante passo para prosseguirmos com o texto.....

Se em algum momento da vida vocês já se fizeram essas perguntas ou pelo menos uma delas, sabem o quanto é difícil pensar e planejar a aposentadoria, ainda é mais difícil se temos 10, 15, 30 anos até lá, mas o quanto antes pensarmos, menos gastos e mais tranquila nossa aposentadoria será.

Vocês podem estar se perguntando, como diminuir então essas preocupações com o futuro? Como me preparar? Como planejar?

Um dos produtos mais utilizados para esse planejamento e preparação é a Previdência Privada, e é sobre ela que tratarei nos próximos posts, aguardem!

Abraços