Atingindo a Independência Financeira - Objetivos

O primeiro e talvez mais importante passo para darmos início à Independência Financeira (IF) é a Definição de Objetivos.

Recomendo que este post seja lido e posto em prática logo em seguida ou enquanto faz a leitura.

Essa é uma etapa extremamente pessoal em que você ou o casal, caso a decisão seja tomada por você e seu parceiro(a), devem se permitir sonhar, colocar tudo o que já desejaram no papel, sem filtros. Sonhem, pensem, combinem, concordem, discordem, mas iniciem por essa etapa. É nela onde vocês buscarão forças para seguir em frente com os planos sempre que uma "oportunidade de consumo" (gasto desnecessário) aparecer.

Pronto? Já fizeram a lista? Todos os sonhos, mesmo os que parecem irreais, estão no papel? Ótimo, próxima etapa.

Definir o custo de cada um desses objetivos.

Notem que a palavra mudou de sonhos para objetivos. Por quê? Sonhos são coisas inatingíveis, irreais. Objetivos tem data para acontecerem, meios de serem atingidos, são trabalhados, pensados e viabilizados através de planejamento.

Seus objetivos tem um preço certo? Quanto custam? São preços em reais, em dólares, em outra moeda? Definam o valor a ser atingido e não se esqueçam de definir o valor da Independência Financeira.

Como calcular este valor? Peguem como referência seus gastos mensais e dividam por 0,5% que é o rendimento de uma aplicação conservadora já descontado o Imposto de Renda ou dividam por 0,25% se quiserem considerar nessa conta a inflação também. O valor da IF pode assustar em um primeiro momento, mas não se preocupem com isso agora, o importante é chegar aos valores necessários para atingirem todos os objetivos.

Definidos os custos, vamos para a etapa mais difícil que é definir os prazos para atingir esses objetivos. Novamente esse é um exercício bastante pessoal ou para o casal, as datas são importantíssimas para projetarmos quanto guardar por mês/ano e onde guardar também.

Agora, qual o custo mensal para atingir meus objetivos? Para simplificar as contas, baixem essa planilha no site Mais Dinheiro do Gustavo Cerbasi, o nome do arquivo é "Simulação de Poupança".

Caso cheguem a conclusão que os objetivos, a princípio, não cabem no bolso, vocês podem fazer duas coisas:

1. Aumentar o prazo para atingir os objetivos;
2. Diminuir o valor dos objetivos;

Percebem como estamos avançando? Definimos nossos sonhos que evoluíram para objetivos, estes agora tem prazos e recursos necessários bem definidos.

E agora? Bom, como o texto está ficando bem longo, vou deixar as próximas partes para outros posts.

Abraços

Atingindo a Independência Financeira - Parte 1

Vamos começar pelo básico: O que é Independência Financeira?

Para mim IF é você poder optar por não trabalhar e manter com dignidade o mesmo padrão de vida que levava antes de atingir esse patamar. Ou ainda poder fazer como profissão o que te dá prazer (como um hobby) sem esperar um retorno financeiro.

Ok, entendi o que é IF, pesquisei sobre ela, me interessei e quero chegar nesse ponto, como faço?

Guarde parte do que ganha e invista a diferença com objetivos claros e definidos, mantenha sua estratégia e se prepare financeiramente para lidar com imprevistos, se atualize em sua profissão e estude seus investimentos regularmente. Aaaah!! Só isso Lucas? Não quer que eu tenha múltiplas fontes de renda também? Olha, se você puder faça isso também.

Começa agora mais uma série de posts do blog Suas Contas em Dia, a primeira desde a minha volta aos textos.

Espero que ao final dela vocês estejam mais preparados e conscientes para perseguir sua Independência Financeira.

Abraços e aguardem novos textos em muito breve.

Para que serve a poupança?

Em 14 de abril de 2010 eu escrevi O Risco de Ficar Rico. No final desse texto eu fiz uma simulação com base na rentabilidade da poupança e uma inflação fictícia e hoje, mais de 3 anos depois eu me deparo com a seguinte notícia no portal Infomoney Captação da poupança atinge R$2,7 bilhões até o dia 14.

Há 3 anos a realidade era que os investimentos em poupança mal serviriam para corrigir a inflação e hoje a situação não está muito diferente.

A inflação (IPCA) dos últimos 12 meses está acumulada em 6,27% e a rentabilidade da poupança para o mesmo período foi de 5,31%, ou seja, a poupança não tem sido eficiente para manter o poder de compra de quem investiu nela.

Se a poupança não corrige nem a inflação, para que serve a sofrida poupança então? E o que fazer com os R$2,7 bilhões que foram investidos nela até o dia 14 deste mês?

Quando falamos de planejamento financeiro até mesmo a poupança tem o seu espaço. Se estamos falando em guardar dinheiro para um gasto que ocorrerá em menos de 6 meses ou é um gasto recorrente (ocorre toda semana, mês etc), ela é um investimento válido, pois o Imposto de Renda (IR) em outros investimentos para o mesmo período de 6 meses, normalmente é de 22,5% sobre os rendimentos, o que torna inviável fazer outra aplicação.

Poupança = boa liquidez, isenção de IR e garantia de R$250.000,00 em caso de quebra do banco.

Para aqueles que querem se proteger melhor da inflação, existem boas alternativas no mercado a valores acessíveis a todos os bolsos.

O site do Tesouro Direto possui uma lista com alguns papéis que rendem inflação (IPCA) mais um percentual fixo por ano, são as NTN-B. Com uma dinâmica parecida, mas com um pouco mais de risco e de rentabilidade temos também um investimento chamado debenture, vou detalhar esses investimentos em próximos posts.

Pensem nisso.

Recomeço.

Depois de um longo período de quase 3 anos sem escrever para o blog, volto um pouco mais para as minhas origens do planejamento financeiro e retomo o projeto de escrever sobre finanças pessoais com certa regularidade.

A ideia inicial é voltar a publicar textos de minha autoria semanalmente (ainda não defini o dia da semana) e com certa frequência ainda divulgar textos/matérias de outros sites que eu julgar interessante também.

Espero com isso que eu possa agregar valor/conhecimento a todos que passarem por aqui para dar uma lida no Suas Contas em Dia.

Vou atualizar também alguns textos, republicá-los com base nas novas taxas de juros da economia brasileira.

Por enquanto é isso pessoal e aguardem novidades em breve.

Grande Abraço!!